Помогите материально

Постановлением Правительства РФ утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Постановление вышло 20 апреля за №373. В нем перечислено 14 категорий заёмщиков, которые могут рассчитывать на реструктуризацию ипотечных займов ввиду сложной финансовой ситуации.

В каких случаях заемщик может обратиться за помощью?
«Рублевые» заемщики – если их доходы снизились более чем на 30%. Заемщики, оформившие кредит в иностранной валюте, – если из-за падения курса рубля их платежи по кредиту выросли более чем на 30%.
Совокупный ежемесячный доход заемщика после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (на каждого члена семьи). Просрочка по кредиту – от 30 до 120 дней на дату подачи заявления о реструктуризации. Ипотечный кредит должен быть оформлен до 1 января 2015 г.
Что предлагают механизмы реструктуризации?
Заемщикам предоставляется право не платить основной долг по кредиту в течение периода помощи (от 6 до 12 месяцев). Соответствующие платежи по основному долгу будут перенесены.
Возможно снижение платежей заёмщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга, изменение условий кредита.
Процентная ставка по кредиту устанавливается банком на уровне не выше 12% до конца срока выплаты кредита. Комиссия за реструктуризацию не взимается.
Кредитор в случаях реструктуризации ипотечных кредитов имеет право на получение возмещения части недополученных доходов. Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. руб.
Основной оператор программы помощи – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Для реализации программы АИЖК из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд руб. Это позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков.
«Думаю, это будет программа, аналогичная той, что мы реализовали в прошлый кризис, в 2008-2009 годах, — говорит руководитель Новгородского фонда ипотечного жилищного кредитования Сергей Марков. – Тогда мы помогли справиться с платежами по ипотеке примерно 40 заемщикам. Идут за помощью в большинстве своем не наши заемщики, а граждане, взявшие ипотечные кредиты в банках».
Сегодня доля просроченной (более 30 дней) задолженности по кредитам, выданным в Новгородском фонде ипотечного жилищного кредитования, составляет, по словам Маркова, всего 1,12%.
Начальник отдела по работе с проблемной задолженностью Новгородского отделения Сбербанка России Татьяна Антошина также говорит, что доля проблемных ипотечных кредитов невелика: «Ипотека обеспечена залогом, поэтому люди стараются платить. Залоговых кредитов с просрочкой платежа более 90 дней у нас менее 1%».
Другое дело, что вслед за ипотекой часто следуют другие займы. Заемщики, по словам Татьяны, иногда очень оптимистично относятся к своим финансовым возможностям – берут ипотечный кредит, потом потребительский на ремонт, второй – на покупку мебели и т.д. А затем сталкиваются с тем, что не могут выполнить обязательства.
Для ипотечного кредита реструктуризация не очень выгодна, замечает она, – как правило, при оформлении ипотеки и так берутся максимальные сроки. Но человек имеет возможность реструктуризировать другие кредиты, если они есть. Реструктуризация предполагает отмену пеней, увеличение сроков погашения кредита до 2 лет, отсрочку выплаты основного долга до 1 года и т.д. Условия зависят от запущенности «болезни» и состояния самого кредитного дела.
Что касается валютной ипотеки, то в Новгородском отделении Сбербанка заключено всего три таких кредитных договора, с их обслуживанием у заемщиков проблем нет.
К сожалению, рост стоимости жизни не может служить поводом для реструктуризации долга. Заемщик должен показать, что снизились его доходы, а не увеличились расходы.

Людмила СОКОЛОВА
Вячеслав ШИЛОВ (рисунок)