Клиенты могут быть спокойны. А банки?

Банковские кредиты стали нормой жизни. По данным маркетингового агентства «Медиа-полюс», почти 60% новгородцев в возрасте от 25 до 49 лет пользовались различными кредитами в 2007 году. Причём наибольшая доля сторонников кредитов – жители областного центра, имеющие доход 10-15 тыс. рублей в месяц (72%). Даже финансовый кризис, о котором так много говорят, не уменьшил число желающих «пожить в долг» в 2008 году. Что же ожидает рядового горожанина, решившего взять кредит? Каково состояние офисов, каков уровень обслуживания и какие в целом условия кредитования на новгородском рынке?

Задавшись этими вопросами, маркетинговое агентство «Медиа-полюс» в конце сентября провело исследование. На основании рейтингов федеральных исследовательских агентств (по объему потребительских кредитов) из всего числа региональных банков, филиалов, представительств и операционных офисов банков, расположенных в Великом Новгороде, были отобраны 9. Кроме этого, в исследование были включены 5 местных потребительских кооперативов взаимного кредитования.

Таинственный покупатель

Итак, действующие лица: представители «Медиа-полюс». Метод исследования: «mystery shopping» (таинственный покупатель). Краткие характеристики «легенды»: женщина, 25 лет, не замужем, детей нет, средний месячный заработок 15 тыс. руб., проживает вместе с родителями (часть квартиры – в собственности), есть автомобиль. Желает взять нецелевой («на собственные нужды») кредит в 100 тыс. рублей на 2 года.

При анализе данных, полученных в ходе предварительных консультаций от кредитных экспертов банков, оценивались процентные ставки, расходы клиента на открытие и ведение счёта, страховку, паевые взносы и другие необходимые сведения для расчета «конечной стоимости», а также уровень обслуживания. Выяснилось, что разброс процентных ставок по кредиту составляет от 16-17% («Сбербанк», «Росбанк») до 33-37% («Балтийский банк», «Общедоступный кредит»).                                                                                                                                                                    

Самым привлекательным, с точки зрения выгодности кредита, стал «Сбербанк». При кредите в 100 тыс. рублей переплата за 2 года составит всего 16 тыс. 700 руб. При этом в «Сбербанке», по сравнению с другими, одна из наименьших минимальных сумм займа (15 тыс. руб.) Да и качество обслуживания в целом высокое.

Вторую позицию по «индексу впечатлений» занял банк «Уралсиб». Его сотрудник создал дружелюбную атмосферу, дал основную информацию и ответил на все вопросы клиента (которых к концу консультации осталось немного). В «Уралсибе» переплата за кредит составит 29 тыс. 313 руб., если вы придете без поручителя. А при одном поручителе переплата снизится до 18 тыс. 852 руб., что близко к лидеру – «Сбербанку».

Наибольшее впечатление по качеству обслуживания на клиента произвел «Балтийский банк». Его сотрудники доброжелательны и вежливы. При этом эксперт показал в распечатке основные параметры кредитования, проявлял инициативу, подробно рассказав об услуге, вследствие чего «таинственный покупатель» задал минимум дополнительных вопросов и ушел с чётким пониманием ситуации и с желанием воспользоваться услугой. Однако будущим клиентам «Балтийского банка» придётся выбирать между высоким качеством обслуживания и условиями кредитования. При кредите в 100 тыс. руб. через 2 года возвращённая сумма будет практически в 1,5 раза больше – 145 тыс. руб.

Хорошее впечатление оставил и банк «Русский стандарт». Там (в единственном из всех изучаемых) клиента встретили при входе и сразу предложили консультацию. К тому же это единственный банк, где предложили различные процентные ставки в зависимости от наличия страховки.

К сожалению, не всё так безоблачно в качестве обслуживания клиентов. Именно поэтому не удалось оценить кредитную политику «Росбанка». Его эксперт просто отказался делать предварительный расчет. Огорчает, что далеко не во всех организациях предлагают распечатки и зачастую их не дают даже «по требованию».

Отдельно хочется отметить ситуацию с кредитными кооперативами в Великом Новгороде. Здесь очевидны более дорогие кредиты, однако минимальный размер займа на порядок ниже. Тем самым они занимают определённую нишу на рынке. К сожалению, характерной чертой кредитных кооперативов Великого Новгорода является весьма среднее качество обслуживания.

О нужном кредите замолвите слово

Как считают эксперты, рынок потребительского кредитования в Великом Новгороде будет по-прежнему востребован. В отличие от «длинных» ипотечных или автокредитов (которые сегодня сокращаются) ссуду «на нужды» чаще всего берут на короткий срок, при этом еще  и стараются расплатиться досрочно. Однако с начала осени банки вынуждены тщательнее отбирать заемщиков и более консервативно подходить к предлагаемым кредитным продуктам. Хотя во многих ставки на потребительские кредиты остались без изменений. Возможно потому, что процентные ставки и так были не маленькие, в среднем от 18 до 24%.

Но некоторые банки не удержались-таки и подняли ставки по кредитам. С 1 октября «Сбербанк» увеличил «стоимость» кредитов по потребительским и специализированным программам на 1%, на 2-3% выросли ставки в «Промсвязьбанке», на 1-2% – в «Севергазбанке», в первую очередь, на ипотечное и автокредитование. Как пояснил управляющий новгородским филиалом «Севергазбанка» Константин Травин, это позволило уменьшить риски, не «свернуть» ни одну из кредитных программ и не потерять ни одного клиента.

Спокойно к мировому финансовому кризису относятся и большинство банков Великого Новгорода. По оценке первого заместителя начальника Главного управления ЦБ РФ по Новгородской области Алексея Шатаева, ситуация в регионе вполне стабильная. Массового оттока средств у кредитных учреждений не наблюдается, ни один из банков не закрылся, все работают в прежнем режиме.

Более того, продолжают открываться новые филиалы. Так, совсем недавно появился операционный офис «ТрансКредитБанка», принадлежащего ОАО «РЖД». Как отметил его управляющий Николай Сатин, финансового кризиса банк не боится, серьезных предпосылок для этого нет. «Кризис этот, по-моему, носит больше психологический характер, – считает он. – Люди слышали, что все плохо, и на «всякий случай» забирают вклады. Начинается цепная реакция. Хотя серьезного оттока вкладов нет».

А больно не будет?

А не изменят ли теперь банки условия по уже выданным кредитам? Не потребуют ли досрочного погашения займа?

«Пересмотреть ставки в одностороннем порядке не имеет права ни один банк, – поясняет первый заместитель начальника Главного управления ЦБ РФ по Новгородской области Алексей Шатаев. – И вообще, жителям области опасаться финансового кризиса нечего. Принятые правительством меры по оказанию поддержки банковской сфере и «антикризисный» план сыграют положительную роль». «Никакого пересмотра договоров нет, – подтверждает управляющий новгородским филиалом «Севергазбанка» Константин Травин. – Если не нарушаются условия договора, вовремя вносятся платежи, клиенты могут быть спокойны».

Рис. Вячеслава ШИЛОВА